立法會議員鍾國斌就「中小企融資擔保計劃」議案發言(2012年12月19日)
主席︰
自2008年金融海嘯爆發以來，連累金融及銀行界融資的問題；企業融資出現短缺，幸好各國政府出手打救金融機構。特區政府在2008年12月15日推出了中小企「特別信貸保證計劃」﹙SPGS﹚令中小企得到特別融資，度過經濟難關，計劃在2010年年或結束。政府在2011年1月1日推出了「中小企融資擔保計劃」﹙SFGS﹚，由於擔保費偏貴、申請手續比SPGS繁複，加上最高擔保額只有7成，比SPGS提供的8成擔保為少，而且要申請的中小企支付擔保費，中小企的反應較為冷淡。政府在商界強烈要求下，在今年5月31日推出「中小企融資擔保計劃」的「特別優惠措施」。
新計劃提供擔保成數到8成，確係吸引了不少中小企申請，截至上月30日為止，香港按揭證券公司已接獲5,124宗申請個案，其中4,672宗已獲批核，涉及的信貸擔保金額總數達169億元。由此可見，中小企係有好大的融資需要。雖然新計劃的措施有所改善，申請個案有所增加，不過，就仍然未能真正解決中小企的苦況，因為參與計劃的銀行所釐定的利率持續高企，基本上仍然收取等同一般商業貸款的年利率。反觀在按揭證券公司的擔保下，銀行實際上只係需要承擔貸款的2成風險，銀行收取高息的做法並不公平。
政府的「特別優惠措施」變相已經為銀行提供了不少商機，在低風險甚至無風險的情況下，仍然收取中小企5、6厘利息，賺到盡，拿取不公平的利潤，好似「禁住嚟搶」，中小企沒有議價的能力。大部份業界的向我表示，8成借貸風險，為何銀行仍然要收取一般商業貸款的年利率5-6厘利息，實在太貪心！香港按揭證券公司執行董事彭醒棠便指出，現時銀行的平均貸款利率為4.6% ，加上約0.5%的擔保費用，借貸人的總融資成本往往高達5.1%。
即使近期因應美國推出第四輪量化寬鬆措施，令借貸市場銀根非常充裕，代表借貸成本的一年期銀行同業拆息利率低見0.86厘，但銀行的借貸利率仍維持在最優惠利率減1.5%至1.75%的高水平(P-1.5%、P -1.75%)，亦即約3.25%至3.5%水平。若與樓宇按揭一般處於2%至2.5%水平作比較，其幅度仍屬偏高，對中小企的負擔實在太重。
事實上，按工貿署的資料顯示，過去推行的「特別信貸保證計劃」當中，支援咗逾2萬家中小企業，但只係收到約540宗壞帳索償通知，壞帳率只有約0.69%。可見銀行所要承擔的風險成本其實真係好低，銀行繼續收取高息。當局必須正視這個不合理的現象，並就此研究適當的措施，例如修訂銀行參與計劃的條件及與銀行界別進行積極磋商等，促使銀行須因應市場供求和產品風險水平而釐定合理的利率收費。
現行的「特別優惠措施」並非如過去的「特別信貸保證計劃」，從前由工業貿易署直接提供保證，而現時則由香港按揭證券公司根據貸款機構對該企業貸款的審批決定，去考慮是否提供信貸擔保，而香港按揭證券公司的審批標準較工業貿易署嚴謹。
除了審批較為繁複之外，最重要是「特別信貸保證計劃」係無須由申請的中小企支付擔保費，但申請「特別優惠措施」的中小企卻需要支付相等於貸款額0.5%至1.44%的擔保費用，加銀行收4-5厘的利息，利率每年達到5-6厘，大部份中小的利潤現今只是8-10%，意即大部份中小企的利潤被銀行侵吞！
還有，由工業貿易署提供的「中小企業信貸保證計劃」，申請資格包括只限中小企業、須在港有實質業務運作、不需一年業務營運紀錄；而「特別信貸保證計劃」亦只要求申請者須在港有實質業務運作。但係，如今香港按揭證券公司的「中小企融資擔保計劃」，其中一項要求係︰須在港有一年的業務營運紀錄，令到不少在港營運不逾一年的創業企業，或由始至終一直以珠三角作為發展總部的港企無法受惠。既然工貿署類似的計劃亦列明「不需一年業務營運紀錄」，按揭證券公司的融資計劃又何必多此一舉？為何有不同的審批準則呢？正如一些中小企業界代表所講，無論政府的融資計劃如何優化，最關鍵問題仍然係降低銀行的利率，銀行除了提供按揭證券擔保外，還要求中小企以自己的物業抵押去擔保另外2成的風險，換句話說，銀行基本上是0風險，加上門檻高，部份中小企，甚至叫微企的根本無可能申請到擔保信貸。
自2008年金融海嘯爆發以來，全球經濟仍然疲弱，前景好不明朗，經濟放緩一直困擾住中小企。除咗歐債危機的陰霾始終揮之不去，美國經濟表現亦強差人意，連內地經貿環境亦呈現下行風險。「特別優惠措施」申請期只有9個月，大約2個月後，即2013年2月28日就會屆滿，之後點樣去幫中小企應付未來經濟放緩的挑戰呢？所以，本人提出這個議案，主要就係針對「中小企融資擔保計劃」下，銀行收取過高利率的問題，要求政府同銀行商討，調低計劃收取的息率。目前經優化的「中小企融資擔保計劃」較原來的計劃受中小企業歡迎，但計劃亦仍有美中不足，有待改善，但自由黨和商界普遍還是希望政府可以將有關計劃恒常化，或至少都要延長有關優化措施最少一年，亦期望政府致力進一步優化有關措施，堵塞相關漏洞，以及放寬申請限制和降低審批門檻，以至重推中小企特別信貸保計劃，以協助中小企解決資金周轉的困難，在未來經濟環境下，保持國際競爭力。主席，本人謹此陳辭，提出動議。