中小企融資擔保計劃 - 鍾國斌議員(2015年4月15日) 

香港按揭證券有限公司("按證公司")推行的中小企融資擔保計劃("擔保計劃"),旨在協助中小企從參與計劃的銀行等機構取得貸款,應付業務需要。根據政府就本人於今年2月25日的立法會會議上提出的質詢所作答覆,2014年下半年擔保計劃下的特別優惠措施("特惠措施")申請個案數目及獲批貸款個案數目,比2013年同期下跌約3成。此外,由2013年4月至今年1月,按證公司收到196宗涉及特惠措施的淨壞帳索償申請("淨索償申請")(即不包括涉及欠款已獲清還或貸款機構已撤回的申請),涉及款項總額約4億2,000萬元。該等個案當中,已完成處理並支付的只有11宗(即5.6%),而尚待處理的則有185宗。就此,政府可否告知本會,是否知悉: 

(一)  就上述11宗個案而言,按證公司完成處理每宗個案的平均所需時間(以接獲申請至支付索償金額的日數計算,下同)為何,以及該等個案的詳情為何; 

(二)  過去3年,每年擔保計劃及特惠措施的淨索償申請獲批核的百分比分別為何;按證公司處理該等申請平均每宗所需時間為何,以及該所需時間與上述答覆中指出"一般情況下會於10個工作天內回覆貸款機構相關申請是否批核或貸款機構需要進一步提供的資料/文件"的指標時間如何比較;為何按證公司尚未完成處理上述185宗淨索償申請、該等申請當中由接獲至今已半年至1年和1年或以上分別的宗數和詳情為何,以及預計何時可完成處理該等申請;及 

(三)  按證公司有否評估擔保計劃的淨索償申請當中,完成處理並支付的個案所佔比例偏低,是否反映該公司處理索償申請所需時間過長,以及有否因而影響貸款機構參與擔保計劃的意慾,以致間接影響擔保計劃的申請數字;當局會否檢討及優化擔保計劃,以更有效地幫助中小企取得貸款?

商務及經濟發展局局長:

主席,香港按揭證券有限公司(“按證公司”)於2011年1月1日推出“中小企融資擔保計劃”,目的是為香港企業提供一個由市場主導的信貸擔保計劃,協助企業應付融資需要。

面對外圍經濟環境不明朗,在政府提供1,000億元信貸保證承擔額下,按證公司於2012年5月31日在“中小企融資擔保計劃”下推出有時限的“特別優惠措施”,以優惠的擔保費提供八成信貸擔保。申請期原定為9個月至2013年2月底,後來獲三度延長至2016年2月底。就議員的質詢,現答覆如下:

(一)  由2013年4月至2015年1月,按證公司在“特別優惠措施”下收到196宗淨壞帳索償申請,涉及索償金額約4億2,000萬元。按證公司已經批核並支付了其中11宗來自不同行業的壞帳索償,每宗索償金額由約10萬元至約480萬元不等,賠償總額約2,000萬元。

按證公司處理該11宗壞帳索償申請平均需時341日曆日(以接獲申請至支付索償金額的日數計算),當中,按證公司用於實際審核申請的時間平均為101日曆日,貸款機構用於準備所需提供的資料/文件的時間平均為218日曆日,而將相關賠償金額匯予貸款機構所需時間則平均為22日曆日(1)。

(二)  由2012年5月31日至2015年3月底,按證公司在“特別優惠措施”下共收到246宗壞帳索償申請,當中已批核19宗申請,並已支付其中16宗的索償。處理該16宗申請平均需時380日曆日(以接獲申請至支付索償金額的日數計算),當中,按證公司用於實際審核申請的時間平均為105日曆日,貸款機構用於準備所需提供的資料/文件的時間平均為257日曆日,而將相關賠償金額匯予貸款機構所需時間則平均為18日曆日(1)。

自“特別優惠措施”於2012年5月31日推出以來,對於所有已經完成審核的索償申請,獲批核率為100%。

當按證公司收到壞帳索償申請後,在一般情況下會於10個工作天內回覆貸款機構(i)申請是否獲得批核;或(ii)需要提供的進一步資料/文件。實際處理時間須視乎每宗申請的複雜性及貸款機構能否提交完備的資料/文件。一般而言,每宗申請需要經過多次問答才能完成整個盡職審查及決定最終的賠償金額。

至於由2013年4月至2015年1月所收到而截至1月底尚未完成處理的185宗壞帳索償申請,來自不同行業,每宗索償金額由約4萬元至約960萬元不等。按證公司一直積極處理有關申請。按證公司未能完成審核這些申請的主要原因是有關貸款機構尚未能提供所有所需資料/文件作盡職審查之用。這些申請的分項數字如下: 

自收到壞帳索償申請之日起計算(截至2015年1月底)

宗數

收到半年或之內

99

收到超過半年(但在1年之內)

52

收到1年或以上

34

總數

185

截至2015年3月底,貸款機構仍須就其中169宗索償申請提供所需資料/文件。

按證公司一直不時檢討以確保有足夠的資源應付貸款機構提交的壞帳索償申請,並會在收到有關貸款機構提交所需資料/文件後,盡快完成處理上述申請。

(三)  為確保公帑運用得宜,按證公司在處理壞帳索償申請時,必須進行盡職審查,確保貸款機構遵守相關的規定,包括訂明在雙方簽定的《中小企融資擔保計劃總擔保合同》內的要求,以及貸款機構已按照相關的內部政策和程序處理“特別優惠措施”下的貸款申請、信貸監督及出現的壞帳。實際處理時間須視乎每宗索償申請的複雜性及貸款機構能否提交完備的資料/文件。一般而言,每宗申請需要經過多次問答才能完成整個盡職審查及決定最終的賠償金額。

按證公司在過去1年與貸款機構多次會面,向貸款機構講解按證公司進行盡職審查時的要求,並了解貸款機構的內部政策及運作,務求加快處理壞帳索償申請的流程。

貸款需求及信貸擔保的申請數目受不同因素影響,包括宏觀經濟環境及市場情況等。我們會繼續密切留意“特別優惠措施”的運作情況,為企業提供適切的支援。